Войти Регистрация  Забыли пароль?
Круглый столМодернизация банковской системы в современных условиях

Модернизация банковской системы в современных условиях

Модернизация банковской системы в современных условиях

13 мая 2009

Участники круглого стола обсудили вопросы работы банков в современных условиях, особенности банковской поддержки реальных секторов экономики и кредитование малого и среднего бизнеса.

Информационные партнеры:



Круглый стол прошел в бизнес-клубе "Формула" по адресу: Краснодар, ул. Красных Партизан, 238

Участники

Андрей Аксенов

Заместитель руководителя Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края

Родился 23.09.1971 в Краснодаре. Образование: 1993 г. — ЛИЭИ им. П. Тольятти. 2000 г. — ВГНА ГНС РФ. В должности заместителя руководителя Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края с 31 октября 2005 года
Федор Гладкий

Управляющий партнер АКГ "Ваш Советникъ", Исполнительный директор регионального отделения РСПП в Краснодарском крае

Работает на рынке аудиторско-консалтинговых услуг с 1992 года. Руководит аудиторско-консалтинговой группой с 2004 года. Входит в список ведущих топ-менеджеров России. Аудитор, оценщик, консультант в области IPO и слияний и поглощений (M&A), стратегического консалтинга. Член Национального реестра корпоративных директоров. Член Российского общества оценщиков и Российской коллегии аудиторов. Член правления Краснодарского отделения Российского общества оценщиков. Член правления Южно-Российского Союза Оценщиков. Член Экспертного совета по аудиторской и оценочной деятельности при Департаменте имущественных отношений Краснодарского края.
Владимир Буянов

Заместитель управляющего Краснодарским филиалом ОАО "РОСДОРБАНК"

Владимир Николаевич Буянов Заместитель управляющего Краснодарским филиалом ОАО "РОСДОРБАНК"
Илья Саттаров

Генеральный Директор филиала "Банка Сосьете Женераль Восток" в г. Краснодар

В банковской сфере с 1997 года. Работал в ОАО АКБ "ЮгБанк", ОАО АКБ "СБС-Агро". С 2000 по 2007 гг. прошел все ступени карьерной лестницы в филиале ОАО "Альфа-Банк" в Краснодаре – от работы в отделе по привлечению клиентов до должности Вице-президента, Директора по корпоративному бизнесу. С 22 января 2007 года является Генеральным директором Филиала BSGV в г. Краснодаре. Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) сегодня: - 100% дочерняя структура группы "Сосьете Женераль" - основан в Москве в 1993 году как инвестиционный банк - с 2003 года универсальный банк, обслуживающий корпоративных и частных клиентов - входит в Топ 20 крупнейших российских банков (по данным РБК рейтинг на 1 марта 2009) - 9 место в рейтинге самых надежных российских банков по версии Forbes (март 2009 года) - представлен в Москве, Санкт-Петербурге, Челябинске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Самаре, Владивостоке, Перми, Краснодаре, Тольятти, Воронеже, Ярославле, Волгограде, Уфе и Ставрополе - 2 300 сотрудников (на 1 января 2009).
Георгий Шелесный

Директор дирекции проектного финансирования ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК"

Родился 6 августа 1977 г. в Краснодарском крае. Образование: экономический факультет КубГУ. В банковской сфере работает с 1999 года (ОАО АКБ "Югбанк", ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК") в сфере кредитования корпоративных клиентов: 1999-2002 экономист отдела кредитования 2002-2005 начальник отдела экспертизы активных операций 2005-2007 начальник отдела организации кредитной работы сбытовой сети с 2007 г. директор дирекции проектного финансирования. Женат, воспитывает дочь и сына.
Сергей Сережников

Начальник Управления корпоративного бизнеса Краснодарского филиала ОАО "Промсвязьбанк"

Родился 9 мая 1978 г. в г. Грозный. Образование высшее. Окончил экономический факультет КГУ. С 1999 по 2001 гг. работал в ЗАО "Тандер". В банковской сфере с 2001 г.: ОАО "Юг-Инвестбанк"; Краснодарский филиал ОАО "Альфа-Банк"; Краснодарский филиал ОАО "ВБРР". С 2006 г. - начальник Управления корпоративного бизнеса Краснодарского филиала ОАО "Промсвязьбанк". ОАО "Промсвязьбанк", Москва (год основания – 1995) – один из ведущих российских частных банков с активами 437,8 млрд рублей и собственным капиталом 42,4 млрд рублей по состоянию на 01.04.2009 (по РСБУ). Компании "Промсвязь Капитал Б.В." принадлежит 84,68% в уставном капитале банка, а 15,32% принадлежат Commerzbank Auslandsbanken Holding AG (дочерняя компания Commerzbank AG). Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: "Ba2" Moody’s Investors Service, "BB-" Standard & Poor's, "B+" Fitch Ratings,а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне рейтинг "АА+" Национального Рейтингового Агентства. По состоянию на 01.05.2009 сеть банка на территории России насчитывает 48 филиалов и 1 представительство. За рубежом работают филиал банка на Кипре, представительства в Киргизии, на Украине, в Китае и Индии. В Банковскую группу Промсвязьбанк входит ОАО "Промсвязьбанк" (головная кредитная организация), ОАО АКБ "Волгопромбанк", ОАО "ЯРСОЦБАНК", ОАО ГБ "Нижний Новгород". Краснодарский филиал ОАО "Промсвязьбанк" работает на Кубани с 2006 года, в крае 5 подразделений: ДО "Центральный" (Краснодар), ДО "Первый" (Краснодар), ДО "Новороссийский" и ДО "Новый век" (Адлер) и Представительство в городе Сочи. "Промсвязьбанк" предоставляет полный спектр банковских услуг предприятиям и частным клиентам.
Евгений Руденко

Руководитель портала ЮГА.ру. Модератор круглого стола.

Родился 2 января 1957 года в Ейске. В 1979 году окончил КубГу, отделение прикладной математики математического факультета. Работал инженером в СПКБ "Промавтоматика", 2-м секретарем Ленинского РК ВЛКСМ, служил 2 года офицером в армии, работал по специальности в СКТБ Сейсморазведочной электронной техники: инженером-программистом, ст. инженером, заведующим конструкторским отделом САПР. В частном бизнесе с 1989 года: председатель научно-производственного кооператива "Микросистемы", соучредитель и директор малого предприятия "Научно-техническая фирма "Вирт". Учредитель: дистрибьюторской компании "Ре-Минта" (1993); ООО "Кубанская интернет-компания" (2000); ООО "ЮГА.ру" (2008). Соучредитель: рекламного интернет-агентства "Нетберри", издательского дома "Ньюмен", ООО "Diary.ru" — с 2007 года.

Вопросы пользователей


Вопросы и ответы (конференция окончена)

Обсуждение 3

Страницы: 1 2 3
Порядок вывода вопросов: прямой
Евгений Руденко
10:41, 22.05.09 url
Добрый день, мы начинаем наш круглый стол на тему "Модернизация банковской системы в современных условиях". Организаторами круглого стола выступают портал ЮГА.ру и Российский союз промышленников и предпринимателей.
Сегодня мы обсудим работу банков в современных условиях, особенности банковской поддержки реальных секторов экономики и кредитование малого и среднего бизнеса.
В течение нескольких недель пользователи портала ЮГА.ру задавали свои вопросы по этой теме и главный и общий вопрос, который интересует всех: "Как отразился кризис на работе банков?"

Георгий Шелесный

Директор дирекции проектного финансирования ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК"
Действительно, изменения, происходящие на финансовом рынке, в первую очередь коснулись банковской системы. Надо сказать, что деловая активность в целом по стране немного снизилась, и представители практически всех направлений бизнеса испытывают разного рода трудности. Проблемы, которые возникают у клиентов, транслируются на банки, но, тем не менее, оснований, чтобы смотреть в будущее с оптимизмом, достаточно.
Что касается "УРАЛСИБ-ЮГ БАНКА", то мы стараемся соответствовать новым реалиям, и регулярно адаптируем и разрабатываем продукты в соответствии с требованиями клиентов.
Евгений Руденко
10:52, 22.05.09 url
Сергей Сергеевич, а как дела обстоят в "Промсвязьбанке"?

Сергей Сережников

В связи с экономической обстановкой в стране были пересмотрены значительные позиции по основным направлениям бизнеса, скорректированы акценты по развитию бизнеса, как корпоративного, так и розничного. В целом можно сказать, что кризис банк пережил, и можно с уверенностью заявить: есть положительная динамика. Кроме того, в нашем банке в период ухудшения платежей, кризиса ликвидности активно развивались программы кредитования малого и среднего бизнеса.
В октябре финансирование клиентов реального сектора экономики продолжалось, и это положительный фактор. Да, были ужесточены и пересмотрены некоторые критерии отбора клиентов по финансовому состоянию, изменены требования по залоговому обеспечению касательно корпоративных клиентов, пересмотрены требования к физическим лицам… Например, теперь мы чаще всего кредитуем тех физических лиц, которые являются сотрудниками наших корпоративных клиентов.
Были незначительно пересмотрены и сроки по кредитованию малого и среднего бизнеса, которые теперь уменьшились. Если раньше "Промсвязьбанк" выдавал кредиты сроком до пяти лет, то теперь рассматриваем до трех. Это обусловлено не нашими желаниями, а ситуацией на рынке. Сейчас ни один бизнесмен не может проанализировать свою деятельность до пяти лет. В целом динамика банка положительная. Были, конечно, и затруднения, связанные с общими тенденциями, которые пришли к нам с Запада. В целом ситуация на внутреннем рынке страны ухудшилась, но государство вовремя среагировало и приняло антикризисные меры, которые позволили поддержать банковскую систему России.
Евгений Руденко
11:12, 22.05.09 url
Какова просрочка Вашего банка по кредитам?

Сергей Сережников

Просрочка по кредитам находится в пределах общестатистической нормы, характерной для сложившейся экономической ситуацией.

Илья Саттаров

Вы знаете, я глубоко убежден, что банк, в первую очередь, это его клиенты. Все говорят: в стране кризис, сложная экономическая ситуация… Но есть еще и такое понятие, как кризис доверия. Что сделал BSGV в связи с непростой обстановкой, так это пытался решить вопрос кризиса доверия между банками и клиентами. Мы вступили с нашими клиентами в активный диалог. Ведь, если банк не знает, какой у клиента бизнес и какие реальные проблемы, бессмысленно вслепую моделировать ситуацию и пытаться адаптировать свой продукт "в ногу со временем.
Поэтому, в первую очередь, мы попытались встретиться с каждым нашим клиентом и выяснить, как глобальные мировые события отразились на них, и только после этого BSGV начал работать над продуктовым рядом. Главная цель в такой работе – помощь клиенту и адаптация продукта под нужды каждого. И мы были приятно удивлены, когда ощутили, несмотря на кризис, приток клиентской базы. Ни на один день мы не прекращали финансирование, это касается и ипотечных кредитов, и корпоративных заемщиков. Мы ощущаем интерес клиентов к нашему банку и работаем с ними.
Банкиры сейчас одни из спикеров, которые постоянно нагнетают обстановку, декламируя: "Кризис, кризис!". Я это слово не люблю, не стоит ограничиваться какими-то штампами. Да, ситуация непростая, все, кто присутствует в зале, это понимают. Но в данной ситуации было бы наиболее интересно услышать о тех новых продуктах и мерах, которые банки внедряют в условиях кризиса.
Евгений Руденко
11:21, 22.05.09 url
То есть, если бы кризиса не было, Вы бы в диалог с клиентами не вступили?

Илья Саттаров

Здесь вопрос не в этом. Когда рынок находится на подъеме, денег много – соответственно, и процесс взаимодействия с клиентами не дает сбоев. То есть все банки активно кредитуют, а все клиенты охотно бегают из банка в банк. А когда возникают перебои, то тогда уже реально становится понятно, что из себя представляет клиент и банк и как они работают.
Евгений Руденко
11:36, 22.05.09 url
Такое ощущение, у банков все нормально. Действительно, ситуация у кубанских банков в целом лучше, чем у банков по стране. Вот, например, министр финансов Алексей Кудрин недавно выступал и говорил, что на конец 2008 года просроченность по кредитам составляла 2,1%. За первый квартал она выросла до 3,1%. Он также заявил, что эти данным не верит, потому что банки маскируются и не показывают реальной отчетности. На самом деле, на конец I квартала 2009 года просрочка уже была на уровне 10%. В связи с этим, просрочка до конца года по всем банкам около 10% – это весьма оптимистичный прогноз, а средний и более или менее удовлетворительный прогноз – 15% и совсем пессимистичный – около 20%. Как известно, если у банка просрочка составляет 18-20% – он гибнет. Конечно, никто не желает нашим банкам такого, но хотелось бы знать, как на самом деле обстоят дела.
На ваш взгляд, может ли получиться так, что какой-нибудь кубанский банк получит к концу 2009 года просрочку платежей по выданным кредитам около 20%?

Владимир Буянов

Приветствую всех присутствующих. Отвечаю на вопрос. Готовясь к встрече, я просмотрел статистику Центра экономического исследования, который также утверждает, что у крупных банков просрочка приближается к 10%. Я думаю, что ситуация будет усугубляться. Не все, наверное, у нас так хорошо в экономике. Но в Краснодарском крае у банков ситуация достаточно стабильная. Просрочка нашего банка по кредитам минимальная, но мы молодой филиал, открылись только в сентябре 2008 года. Просрочка не достигает и 1%. Банк ориентируется на работу с малым и средним бизнесом, в меньшей степени – на работу с физическими лицами.
Евгений Руденко
11:38, 22.05.09 url
Спасибо. Интернет-пользователей интересует следующий вопрос. Изменились ли особенности банковской поддержки реального сектора экономики в связи с ситуацией стране? Мы уже услышали, что они изменились и стали более жесткими. В связи с этим, какие условия должны соблюдать предприниматели среднего и малого бизнеса, чтобы все-таки получить кредиты?

Сергей Сережников

Необходимо отметить, что условия изменились не для тех клиентов, которые работали и работают, а для тех, кто только начинает свой бизнес. Да, мы понимаем желание бизнеса развиваться. До октября 2008 года мы смотрели на старт-ап (предприниматель с момента образования отработал 6 месяцев и, в общем-то, уже готов финансировать развитие бизнеса). Теперь мы начинаем рассматривать клиентов малого и среднего бизнеса, которые проработали не меньше 12 месяцев и показали уже хоть какую-то динамику в нескольких отчетных периодах.
Кроме того, повысились требования по залоговому обеспечению. Если раньше наш банк предоставлял даже необеспеченные кредиты предпринимателям, то сейчас рассматриваются вопросы с предоставлением обеспечения в виде залога оборудования, транспорта, автотранспорта или недвижимости. Ужесточились именно условия кредитования, сроки несколько сжались. Опять таки, это связано с объективными причинами.
Евгений Руденко
11:40, 22.05.09 url
С одной стороны, кризис – благодатное время для начала бизнеса. С другой – банки не готовы кредитовать новых предпринимателей, из-за отсутствия у них опыта и "туманности" бизнес-планов.
Государство намерено в этом плане как-то поддерживать банки, чтобы те помогали начинающим предпринимателям?

Андрей Аксенов

В настоящий момент в банковской сфере для реального сектора ужесточены условия обслуживания – для предпринимателей повысились требования к залогу, но, тем не менее, банки также кредитуют. Раз деятельность продолжается, то состояние уже нельзя назвать кризисным.
В октябре-ноябре месяце 2008 года все переживали, что будет кризис платежей. Но в связи с тем, что правительство РФ приняло своевременные меры к увеличению банковской ликвидности, мы успешно прошли опасный период для банковского сектора и перешли на новую стадию.
Платежи идут, кредитование не прекращается, пусть и не в тех же объемах и не на желаемых условиях, с более серьезным подходом банков к рассмотрению возможностей того, или иного предприятия по поводу возможности кредитования.
По данным, находящимся в нашем департаменте, на отказ тем или иным предприятиям по кредитованию у банков есть объективные причины. Эти причины могут носить экономический характер. Но также зачастую кредиты не выдаются из-за того, что предприятия малого и среднего бизнеса не научились грамотно оформлять свой бизнес-план, предприниматели владеют финансовым языком не в совершенстве, не могут понятно и доступно изложить банкам свои задачи и рассказать про проблемы. Поэтому необходимо, чтобы банки проводили консалтинг таких предприятий и помогали им перейти на качественный уровень общения.
А теперь о поддержке государством. Властями делается очень многое. Например, если в прошлом году на субсидирование процентной ставки было выделено порядка 25 млн. рублей, то в этом году мы ожидаем сумму (из федеральных и краевых средств) порядка 120-130 млн. рублей.
Евгений Руденко
11:51, 22.05.09 url
Процедура субсидирования проводится через банки?

Андрей Аксенов

По вопросу кредитования мы, в любом случае, взаимодействуем с любой банковской организацией. То есть предприниматель, который получает кредит в любом банке, обращается в уполномоченный орган Краснодарского края, подает заявку на субсидию. В случае одобрения этой заявки он получает субсидию на период действия кредитного договора. Если соединить на первичном этапе получение кредита в банке и субсидирование процентной ставки государством, то банковская организация при принятии решения о выделении кредита учитывает дополнительное финансирование за счет средств бюджета.
Евгений Руденко
11:56, 22.05.09 url
Обращение в администрацию за субсидированием ставки – довольно сложный процесс, который включает в себя длинную стадию сбора документов. А если еще и параллельно в банк обращаться, то человек может и год потратить на оформление всех необходимых документов. Может быть, власти сразу договорятся с банками, и мы решим, таким образом, проблему с бумажной волокитой?

Андрей Аксенов

Предложение принимается к рассмотрению. Но, к сожалению, при выделении бюджетных средств на реализацию любой программы в администрации существует огромное количество требований по подтверждению их целевого использования. Зачастую, тем не менее, ситуацию усугубляют сами предприниматели, у которых возникает негативная реакция, когда они впервые сталкиваются с оформлением пакета документов, не являясь специалистами в оформительском процессе.
У меня есть встречное предложение к модератору нашей дискуссии. Давайте на следующий круглый стол по этой тематике пригласим предпринимателей, у которых возникли проблемы с получением кредита, и тех, кто кредитуется регулярно уже на протяжении уже нескольких лет и пользуется услугами государства по субсидированию. Мне кажется, диалог будет налажен, многое проясниться.
Надо понимать, что бюджетные деньги есть бюджетные деньги. И просто так никто никогда их не выдаст, потому что контролирующих органов много и целевое использование этих денежных средств проверить надо. В конечном итоге даже запятая для проверяющих инстанций имеет, в некоторых случаях, большое значение.
Евгений Руденко
11:59, 22.05.09 url
Есть ли среди присутствующих банки, которые получают господдержку?

Илья Саттаров

Наш банк участвовал в программе рефинансирования, когда были проблемы с ликвидностью. Многие крупные банки были допущены к этим источникам, и это оказало достаточно серьезную поддержку, потому что нужно было получать дополнительное рублевое финансирование, когда рублевая ликвидность фактически отсутствовала на рынке, что сказалось на цене ресурса.
Не хотелось бы, чтобы у нашей аудитории сложилось такое впечатление, что банки только и хотят отказать клиенту и нажиться дополнительными доходами. На самом же деле мы совсем не заинтересованы, чтобы у нас в портфелях возникали проблемные просроченные кредиты.
Именно поэтому мы и работаем над разными источниками и механизмами фондирования. Фондирование – это источник с пассивной базой ресурсов, то есть те ресурсы, которые в дальнейшем банк отправляет в экономику в виде кредита. Соответственно, если у банка нет фондирования, то и кредитование становится невозможным. А еще и на фоне существенного роста валюты, многие компании не готовы принять на себя валютные риски.
Евгений Руденко
12:02, 22.05.09 url
Да, верно. Вот Андрей Валентинович сказал, что 130 млн. рублей предполагается выдать в качестве помощи малому и среднему бизнесу…

Андрей Аксенов

Я имел в виду, что это те денежные средства, которые будут получены малым бизнесом по кредитам банковских организаций на территории Краснодарского края. Получатели средств – это не банковские организации, а предприниматели.

Сергей Сережников

Необходимо уточнить. Банк выдает предпринимателю кредит, за пользование кредитом банк получает проценты. С другой стороны, предприниматель может обратиться в администрацию и в рамках поддержки предпринимательства и развития малого и среднего бизнеса в крае субсидировать часть процентной ставки по этому кредиту. В данном случае банковская организация имеет взаимоотношения только с клиентом, а предприниматель - и с банком, и с органами власти.
Евгений Руденко
12:08, 22.05.09 url
А все-таки, получал ли какой-то из присутствующих банков государственную поддержку?

Владимир Буянов

Расскажу, как работает наш банк. Есть специальные федеральные программы на поддержку как раз малого и среднего бизнеса. И эти денежные средства выделяются непосредственно банкам с государственным участием. Например, есть "Российский Банк Развития". В нем на наш банк открыт определенный лимит кредитования. Недавно был выдан лимит на 100 млн. рублей, и все эти денежные средства прошли в итоге в экономику нашего края, ведь именно этими ресурсами мы кредитовали малый и средний бизнес. Так что и подобный опыт финансирования имеется.
Хочу добавить по процентной ставке. В целом по стране она все-таки на сегодняшний день достаточно высокая. Но денежные ресурсы сейчас становятся более дешевыми, что, естественно, влияет на более эффективное развитие предприятия, которое кредитуется этими средствами.

Андрей Аксенов

Я попробую структурировать этот вопрос. Меры по господдержке малого бизнеса шли по нескольким направлениям. Основной формой поддержки было предоставление синдицированных кредитов банковским организациям. На территории края ни одна из региональных организаций данную форму поддержки не получила. Крупные российские банки, не будем их перечислять, получили большие ресурсы. Их филиалы есть и на Кубани, то есть эти ресурсы могли дойти и каждому филиалу.
Вторая форма может действовать относительно региональных банков. Эта форма не очень выгодная, ее суть заключается в получении кредита в ЦБ РФ (от 15 до 19% годовых).
У нас в крае такой кредит выдавался и "Крайинвестбанку", а если у кредитных организаций доступа к ЦБ не было, то "Крайинвестбанк" покрывал ликвидность этих организаций с помощью полученных им средств.
Евгений Руденко
12:11, 22.05.09 url
Несмотря на все это, президент страны уже несколько раз отметил, что кредиты для граждан по-прежнему остаются недоступными. И главное препятствие здесь – высокие процентные ставки, превышающие 20%. В результате образовался порочный круг: для людей такие кредиты неподъемны, а сами банки с их растущим объемом просроченной задолженности просто боятся выдавать кредиты.
На Кубани же, как мы выяснили, особой боязни просроченной задолженности нет, а каковы процентные ставки, по которым сейчас выдаются кредиты?

Сергей Сережников

Необходимо отметить, что процентные ставки зависят от нескольких факторов, в том числе от вида клиента - физическое лицо, предприятие малого и среднего бизнеса, корпоративный клиент, а также от срока кредитования.
Так по крупным корпоративным клиентам нашего банка – системообразующие клиенты краевого масштаба процентные ставки повысились не очень значительно по сравнению с теми, что были до октября 2008 года.
Что касается клиентов малого и среднего бизнеса, то по указанной категории процентные ставки зависят от срока размещения и в среднем составляют от 20 до 24%.
Процентные ставки потребительского кредитования находятся в этих же пределах, но в части сроков кредитования есть большая дифференциация ставок.
Конечно, произошел значительный рост процентных ставок для малого и среднего бизнеса, но это как раз тот сегмент рынка, который способен выдерживать такие процентные ставки, потому что у крупного бизнеса рентабельность самого бизнеса зачастую незначительна, составляет порядка 10-15%, что нельзя сказать о сегменте малого и среднего бизнеса, у которого рентабельность - 25-30%.
Евгений Руденко
12:13, 22.05.09 url
Одни говорят, что "дно" кризиса еще не пройдено, другие считают, что пройдено и первый показатель – снижение ставки рефинансирования. Ваше мнение – что нас ждет?

Владимир Буянов

Я постараюсь предположить, хотя, говорят, что прогноз дело неблагодарное.
Давайте посмотрим на выступление наших федеральных чиновников. У них точки зрения по поводу того, что сейчас пик кризиса, не существует. Мы себя чувствуем спокойно еще и потому, что знаем все нюансы этого трудного времени. И, с учетом этого, у банков прошел процесс адаптации к ситуации, теперь они начинают более или менее нормально работать. Мое личное предположение – 2009 год будет достаточно сложным, а в 2010 и далее будет наблюдаться какой-то подъем.
Евгений Руденко
12:14, 22.05.09 url
Илья Каримович отметил, что кризис – это кризис, прежде всего, доверия. То есть инвесторы боятся вкладывать, население хочет получить кредит и не может, банки изнутри понимают, что, в общем-то, опасаться уже нечего, объективных причин для продолжения и углубления кризиса нет. Казалось бы, надо только поверить, что угроза миновала, и вкладчики опять понесут деньги в банк, ставки снизятся, начнется рост экономики.
Как вы, профессионалы финансовой системы, видите перспективу изнутри? Как объяснить народу, что не надо бояться?

Илья Саттаров

На самом деле, такого идеального рецепта для всех банков не существует, самое главное – продолжать работать. Мы работали и в августе, и в сентябре, и в ноябре и не ощутили никакого оттока вкладов из банка.
Самый главный сигнал отсутствия кризисной ситуации – не прекращающаяся работа банка и предприятия. Действительно, мы констатировали снижение потока клиентских заявок, в первую очередь, здесь речь идет об ипотечных заявках. Об этом мы позже поговорим более подробно. С другой стороны, клиент приходит в банк и удивленно спрашивает: "Неужели и правда сейчас можно кредит получить?!". Мы консультируем каждого клиента и объясняем, что банк работает, и кредиты также выдаются.
Нужно пытаться разобраться в каждой конкретной ситуации и адаптировать кредит "под клиента". То есть, если приходит предприниматель, который не может грамотно подготовить свой бизнес-план, то наш банк ему помогает и предоставляет какую-то модель документа.
Евгений Руденко
12:17, 22.05.09 url
Но это же совсем не задача банка.

Илья Саттаров

Вы знаете, в условиях кризиса, это и задача банка в том числе. Мы "выращиваем" клиента, потому что сейчас наша задача – удержать свою клиентскую базу. Наша цель – поддержать в конкретной текущей ситуации каждого конкретного клиента. Банки не заинтересованы в создании каких-то проблемных плохих долгов, они нацелены на сохранение клиентской базы.

Андрей Аксенов

Ситуация на Кубани положительная еще и из-за особенностей экономики нашего края. По сравнению с другими регионами, она очень сильно диверсифицирована.
На Кубани много предприятий как раз малого и среднего бизнеса. То есть, нет крупных конгломератов, таких, которые являются системообразующими для крупных регионов. И мы один из немногих регионов РФ, у которых ВВП как у субъекта не только не упал, но еще и вырос относительно 2008 года, пусть даже очень незначительно.
Значит, сегодня нагнетание ситуации идет извне, федеральные СМИ вещают на всю Россию.

Владимир Буянов

Я добавлю. Я общался с людьми из Нижегородской области, где в связи со спецификой субъекта много промышленных предприятий. Так вот, в этой области сейчас очень высокая безработица. У нас же число безработных минимально.

Андрей Аксенов

Если в крае есть финансовые ресурсы, бизнес-прослойка и наличие потребительского спроса, то он в любом случае будет, так или иначе, стабилен. На Кубани экономическая ситуация лучше, чем в других регионах, потому что есть спрос на продукты, которые производит, выпускает и реализует эта прослойка. Финансовые условия также есть, пусть они и ужесточились. Кредиты все-таки предоставляются нормальным предприятиям, которые зарекомендовали себя на протяжение долгого времени с положительной точки зрения.
Поэтому в нашей региональной экономике эта схема продолжает работать. А то, что касается "пессимизма-оптимизма", то на сегодняшний день никто внятные прогнозы не может сделать. На этот счет у каждого свои субъективные точки зрения.
Евгений Руденко
12:23, 22.05.09 url
Во второй части нашего круглого стола хотелось бы поговорить о кредитовании населения. В первую очередь, многих волнует ипотека. Что с ней стало, как получить ипотечный кредит в современных условиях? Мы ведь знаем, сейчас строительная отрасль переживает не лучшие времена, многие объекты заморожены, компании вынуждены сворачивать свои программы по строительству.

Андрей Аксенов

То, что темпы ипотеки снизились – ни для кого не секрет. Они снизились существенно. Если в количественном выражении, то снижение произошло в 6 раз по сравнению с 2008 годом. Если относительно объемных показателей, то где-то порядка 3-4 раза по краю.
Евгений Руденко
12:25, 22.05.09 url
А можно уточнить, что такое количественное и объемное?

Андрей Аксенов

Количественный – количество выданных кредитов, объемный показатель – объем денежных средств.
У нас появилась такая категория граждан, которые, взяв ипотечный кредит, в связи с современными экономическими условиями потеряла из-за этого часть своего дохода, а то и вообще лишилась его. Тут надо отдать должное правительству РФ, которое приняло достаточно серьезные меры по поддержке этих граждан.
Например, реструктуризация ипотечных кредитов через АИЖК – это дочерняя структура агентства по ипотечному кредитованию, где на год дается заем, отсрочка по платежам до момента восстановления платежеспособности гражданина.
Также теперь разрешено использовать материнский капитал на погашение ссуды или задолженности. Также принята мера по увеличению налогового вычета при приобретении жилья (раньше он давался с 1 млн. рублей, теперь с 2 млн.).
Если гражданин приобретал жилье стоимостью, допустим, 2 млн. рублей до 1 января 2008 года, то ему с 1 млн. рублей, который он заработает в последующем времени, возвращались 13 % подоходного налога. А те, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года, получают возврат 13% подоходного налога уже с двух млн. руб. Это тоже довольно существенная поддержка, если рассматривать ее в рамках ежемесячного платежа в год на человека.
Инструменты по поддержке на сегодняшний день есть. Банки в этом тоже довольно правильно отреагировали на эту ситуацию, и повышения процентных ставок по действующим кредитам практически не произошло. Если и были инциденты, они носили разовый характер, потом цифры отыгрывались обратно в сторону прежнего уровня.
Евгений Руденко
12:35, 22.05.09 url
"УРАЛСИБ-ЮГ БАНК" занимается ипотечным кредитованием?

Георгий Шелесный

Наш банк - один из лидеров на рынке ипотечного кредитования в Краснодарском крае, но сегодня ситуация на этом рынке несколько изменилась. Объемы в области ипотечного кредитования снизились. Это можно объяснить тем, что в условиях нестабильной ситуации на рынке, граждане стали более взвешенно оценивать свои потребности и возможности. Ведь ипотека – это долгосрочный кредит, а сегодня не многие берутся планировать свой бюджет на столь длительный срок.
Евгений Руденко
12:45, 22.05.09 url
Процентная ставка по ипотеке не изменилась?

Георгий Шелесный

Согласно анализу банковских услуг, за последние полгода, в частности, процентная ставка по ипотеке повысилась примерно на 4-5 процентов годовых. Банки вынуждены изменять требования к заемщикам из-за удорожания привлекаемых ресурсов.
Важно отметить, что речь идет только о вновь заключаемых соглашениях. По действующим договорам многие банки, и УРАЛСИБ | ЮГБАНК в том числе, не повышают процентные ставки.
Страницы: 1 2 3

Форум